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Patrimoine financier

Par définition, le patrimoine financier réunit l’ensemble de vos biens financiers (aussi appelés actifs), obligations, actions, dettes, biens mobiliers, des liquidités sur votre compte bancaire, votre épargne ou encore vos placements sur ou hors des marchés financiers. Le patrimoine financier concerne aussi bien les individus que les entreprises. 

Qu’est-ce que le patrimoine financier ? 

Le patrimoine financier regroupe l’ensemble des actifs financiers possédés par une personne physique (vous !) ou une personne morale (une entreprise, une association, etc.). Ce patrimoine se compose de plusieurs actifs tels que :  

  • les actions,
  • les titres,
  • des liquidités (les sommes immédiatement disponibles sur des comptes bancaires)
  • les placements financiers,
  • les obligations,
  • les produits d’épargne (livret, assurance vie, PER pour Plan Épargne Retraite…),
  • les parts de société civile de placement immobilier (SCPI),…
  • L’ensemble de ces actifs financiers est généralement désigné par le mot « portefeuille ». Selon le type et leur rendement, ils génèrent sur le moyen et long terme des intérêts. 

Mais le patrimoine financier ne comprend pas uniquement des biens : il est aussi composé de passifs (dettes). On parle alors de « patrimoine brut » pour désigner tous les actifs avant la prise en compte des passifs. Lorsque l’on parle de patrimoine – au sens large du terme –, celui-ci inclut également les autres patrimoines : immobilier, professionnel, ou les biens mobiliers. 

Comment se constituer un patrimoine financier ?

Un patrimoine financier se constitue de manière individuelle, selon vos besoins, le budget alloué et de vos objectifs (générer des revenus, préparer votre retraite, payer moins d’impôts, etc.). La stratégie patrimoniale doit être adaptée selon la situation de l’investisseur et son profil afin de minimiser les risques. 

Le conseil made in Birdee ? L’important pour limiter les risques de perte d’argent, c’est de diversifier son portefeuille d’investissement et ses actifs. À chaque type de placement son niveau de rendement et de risque, mais également sa fiscalité. L’idéal est ainsi de ne pas être dépendant d’un type de placement. Et de maîtriser les obligations fiscales et déclaratives qui s’appliquent !

La gestion de patrimoine : la stratégie gagnante pour augmenter son capital

Grâce à une gestion optimisée de votre patrimoine financier, gagnez de l’argent et augmentez votre capital en investissant dans des produits financiers qui combinent rendement, sécurité et avantages fiscaux

Si vous n’êtes pas spécialiste, plusieurs méthodes sont possibles : faire appel à un CGP (conseiller en gestion de patrimoine) via un cabinet de gestion ou un CGPI (un professionnel indépendant). Ces spécialistes vous aident aussi à trouver les meilleures solutions pour transmettre votre patrimoine financier, sans faire payer trop d’impôts (frais de succession) aux bénéficiaires !

Pour donner un coup de boost à votre patrimoine financier, vous pouvez aussi passer par une entreprise Fintech spécialisée ou une plateforme digitale qui se charge de gérer vos placements financiers. Chez Birdee, on s’occupe de la gestion de votre portefeuille d’investissement selon votre profil investisseur et votre situation !