NOS ENVELOPPES : ASSURANCE VIE ET COMPTE-TITRES

L’impôt porte à la fois sur les gains réalisés lors d’une vente de titres (lors de retrait ou d’un rebalancement, par exemple), et sur les dividendes que vous touchez. Le calcul comprend un prélevement au même taux que votre impôt sur le revenu et un prélèvement social forfaitaire.

Votre compte-titres est intégré à votre succession, et est donc sujet à la fiscalité successorale.

Votre compte-titres est investi jusqu’au dernier centime en ETF. Vous bénéficiez donc pleinement de l’expertise de Birdee pour l’allocation stratégique de votre argent.

Ceux-ci vous permettent de vous constituer un capital sur le long terme. Lorsque vous le désirez, vous pouvez retirer totalement votre argent pour un projet de vie, ou partiellement pour compléter vos revenus, ou pour agrémenter votre retraite.

Tant que vous ne touchez pas à votre contrat, pour la part affectée aux unités de compte, vous ne payez aucun impôt. Lorsque vous effectuez des retraits, seuls les gains réalisés sont imposés, les montants investis, eux, ne le sont pas. De plus, la fiscalité devient avantageuse à partir des 8 ans du contrat. Un conseil : tenez donc compte du moment de vos retraits et pensez à l’antériorité fiscale de votre contrat pour décider de retirer partiellement ou la totalité de votre argent.

Transmettez à vos proches, grâce à une fiscalité avantageuse (hors succession) et à une grande liberté dans le choix des bénéficiaires. Si le bénéficiaire de votre contrat est votre conjoint ou partenaire de PACS, il ne sera redevable d’aucun droit de succession, même si vous avez alimenté votre contrat après 70 ans. Pour les autres bénéficiaires, le traitement fiscal varie selon l’âge de l’assuré lors du versement des primes.

Birdee vous propose des contrats dits « multisupports » : un fonds en euros et des valeurs mobilières (ETFs) investis sur les marchés financiers qu’on appelle “unités de compte” (UC). Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse comme à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers et/ou immobiliers. Les supports en UC présentent donc un risque de perte en capital pouvant être partielle ou totale. L’assureur ne s’engage par ailleurs, que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La proportion fonds euros/UC dépend du contrat souscrit et est présenté dans le détail des portefeuilles de notre application. Même imposable, une assurance vie a pour ambition une meilleure rémunération sur le long terme qu’un livret d’épargne non fiscalisé.

Le contrat d’assurance vie de Birdee permet de vous constituer un capital sur le long terme. Lorsque vous le désirez, vous pouvez retirer totalement votre argent pour un projet de vie, ou partiellement pour compléter vos revenus, ou pour agrémenter votre retraite.