Revenir au glossaireCompte épargne
Un compte épargne est un type de compte bancaire (livret, compte, plan) qui permet de mettre de l’argent de côté et de le faire fructifier, en le faisant travailler pour vous sous forme d’intérêts. Les comptes d’épargne sont généralement des comptes à taux d’intérêt variables, ce qui signifie que le taux d’intérêt diffère en fonction des conditions économiques et de l’état des marchés financiers, ou encore du produit d’épargne. Ils sont fixés par les établissements bancaires, à l’exception de certains comptes épargnes dont les taux sont fixés par décret.
Comment ouvrir un compte épargne ?
Pour ouvrir un compte d’épargne, vous pouvez passer par votre banque ou un autre établissement bancaire.
Vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte ou un livret d’épargne dans la banque où vous avez déjà vos comptes courants. Pareil pour l’assurance vie ! Si c’est plus pratique, car vos produits d’épargne sont centralisés au même endroit, ce n’est pas toujours avantageux. Les frais de gestion, de versement ou d’ouverture changent d’une banque à l’autre. C’est aussi un critère à prendre en compte lors de vos recherches de solutions pour épargner !
De plus, certains établissements bancaires peuvent entrer en friction avec vos valeurs. Vous souhaitez adopter une démarche responsable pour investir votre argent, et le placer dans des fonds et des entreprises labellisés ISR (investissement socialement responsable) ? Votre banque principale ne le propose peut-être pas.
Une fois la banque choisie, un conseiller vous aide à déterminer quel type de compte d’épargne conviendra le mieux à vos besoins et votre projet (achat immobilier, fonder une famille, préparer sa retraite, etc.). Ou celui qui a le meilleur taux d’intérêt !
Pourquoi ouvrir un compte, plan ou compte épargne ?
- Un produit d’épargne bancaire vous permet de mettre de l’argent de côté pour financer vos projets à court ou à plus long terme. Vacances, un achat important (résidence principale) ou en prévision de la retraite pour vous assurer un revenu complémentaire, à vous de voir !
- Un compte d’épargne peut aussi vous aider à gérer votre argent en vous permettant de retirer des fonds facilement (tout dépend des conditions appliquées sur le produit choisi), et en toute sécurité.
- Un compte d’épargne peut vous faire gagner de l’argent grâce aux intérêts qui s’accumulent et viennent enrichir votre capital. L’argent laissé sur un compte courant – entre deux livres, ou sous l’oreiller – ne génère pas d’intérêts et perd de sa valeur dans le temps du fait de l’inflation.
Pour résumer : un compte d’épargne vous aide à économiser de l’argent, à augmenter votre capital et à atteindre vos objectifs financiers !
Quels sont les produits d’épargne ?
Il existe plusieurs produits pour épargner son argent en France et en Belgique :
- l’assurance vie,
- le livret A,
- le livret d’épargne populaire (LEP),
- le livret jeune,
- le compte épargne logement (CEL),
- le plan épargne logement (PEL),
- le plan d’épargne en actions (PEA),
- le plan épargne retraite (PER),
- le compte épargne logement (CEL),
- le plan d’épargne retraite populaire (Perp),
- le livret de développement durable et solidaire (LDDS),
- le compte à terme (CAT).
Tableau comparatif des produits d’épargne en France (comptes, plans & livrets) en 2022
| Type de produits d’épargne | Pour qui | Plafond | Minimum | Disponibilité | Taux d’ Intérêts | Fiscalité |
| Livret A | Tout public | Particulier : 22 950 €Association : 76 500 € | 10 € | Fonds disponibles | 2 % | Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Livret jeune | 12-25 ans | 1 600 € | 10 € | – Fonds disponibles- Retraits soumis à autorisation avant 16 ans | 2 % minimum | Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Livret de développement durable et solidaire (LDDS) | Personne majeure | 12 000 € | 15 € | Fonds disponibles | 2,00 % | Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Livret d’épargne populaire (LEP) | Personne à revenus modestes | 7 700 € | 30 € | Fonds disponibles | 4,6 % | Exonération d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux |
| Compte ou livret d’épargne bancaire | Tout public | Pas de plafond | Versements libres | Fonds disponibles | Fixés par la banque : entre 0,2% et 1,5% pour les livrets ordinaires et jusqu’à 4% pour les superlivrets (période limitée) | Taxation à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux |
| Compte épargne logement (CEL) | Tout public | 15 300 € | 300 € à l’ouverture +75 € en cours de vie | Fonds au-delà de 300 € disponibles | 1,25 %+ prêt à taux réduit et prime d’État | Taxation à l’impôt sur le revenu (depuis 2018) et aux prélèvements sociaux |
| Plan d’épargne logement (PEL) | Tout public | 61 200 € | 225 € à l’ouverture et 540 € par an jusqu’à 10 ans | Fonds disponibles, mais si retrait dans les deux premières années, les intérêts sont ramenés au taux du CEL. | Entre 1 % et à 2,5 %+ prêt à taux réduit et prime d’État | Exonération d’impôt sur le revenu pour les PEL de moins de 12 ans, mais imposition aux prélèvements sociaux |
| Plan d’épargne retraite populaire (Perp) | 18-75 ans | Pas de plafond de versements, mais plafond de déductibilité fiscale des cotisations | Fixé par l’organisme financier | – Fonds indisponibles- Retrait anticipé possible dans certains cas exceptionnels | Rente viagère ou rente viagère + capital | – Rente viagère taxée comme retraite- Capital imposé au taux forfaitaire de 7,5 % ou au barème |
| Compte à terme | Tout public | Pas de plafond | Fixé par l’organisme financier | Fonds indisponibles avant le terme, sinon pas d’intérêts | Fixés par la banque (taux fixe, progressif ou variable) | Taxation à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux |
Source : service-public.fr